مبادرة التمويل العقاري 2022 لأصحاب الدخول المحدودة والمتوسطة

في خلال الفترة الأخيرة زادت عملية البحث عن مبادرة التمويل العقاري، وما هي الشروط التي يجب توافرها لهذه المبادرة، والتي قام الرئيس عبد الفتاح السيسي بالبدء فيها وذلك مقابل فائدة متناقصة 3%، في مقابل أطول فترة سداد ممكنه تصل إلى 30 عامًا، وذلك بغرض تسهيل امتلاك وحدات سكنية للأشخاص محدودي الدخل وأصحاب الدخل المتوسط .

ما هي مبادرة التمويل العقاري والجهات المختصة

أتاح 22 بنك وشركة مصرية التعامل مع المبادرة التي طرحها سيادة الرئيس لمتوسطي ومحدودي الدخل، ومن المتوقع أن يزداد العدد في خلال  الفترة القادمة إلى الضعف، ومن هذه البنوك:

• شملت تلك المبادرة البنوك الكبرى كالبنك العربي الإسلامي وأيضا بنك القاهرة ودعم بنك الإسكندرية تلك المباراة أيضا.
• من ضمن البنوك الأخرى التي ساعدت في دعم تلك المبادرة للمواطنين البنك الأهلي وبنك مصر.
• يمكن للمواطن الحصول على شقة من خلال اكتفاء الشروط التي وضعتها تلك البنوك والتي تتضمن الآتي:
• أن تلك المبادرة قاصرة على ذو الدخل المتوسط وتصل الفائدة المقررة على الشقة الواحدة نسبة ٣٪.
• كما يمكن للمواطن تقسيط عدد سنوات الشقة التي يرغب في امتلاكها لمدة تصل إلى ٢٠سنة.
• تدعم البنوك المصرية كالبنك العربي الإسلامي والبنك الأفريقية والبنك الدولي وبنك التعمير والاسكان تلك الشقق بمبالغ تصل إلى مليون جنيه وأكثر.
• لم يقتصر دعم البنوك المصرية فقط على تلك المبادرة بل شاركت أيضا البنوك الخليجية الموجودة في مصر كبنك الكويت.
• كذلك بنك فيصل الإسلامي، بنك أبو ظبي داعمة تلك المبادرة من سيادة الرئيس لتقديم كل العون للمواطنين الغير قادرين على امتلاك وحدات سكنية.
• في استضافة خاصة لرئيس البنك المركزي أقر أن البنوك المصرية سوف تقدم الدعم الكبير لكثير من المصريين.
• كما يمكن للمواطن الذهاب للبنك ومعرفة كافة الشروط والأوراق الخاصة بتلك المبادرة.
• أيضا بإجراء عدد من المقابلات مع رؤساء البنوك أقر أولئك الرؤساء أنه يمكن المغترب الذي يعمل بالخارج التقديم عن طريق الإنترنت.
• كذلك الحصول على تلك المبادرة وأن المبادرة غير قاصرة فقط على من يقيمون داخل مصر ولكن يمكن لأى مواطن مصري الاستفادة القصوى عن طريق اتباع الشروط.

العملاء المستهدفين

• يستهدف المشروع المواطنين محدودي الدخل، أو الذي يقل دخلهم عن 4500 جنيه شهرباً لغير المتزوج و لا يقل عن 6000 جنيه للمتزوج.
• أما عن متوسطي الدخل فيجب أن لا يزيد صافي دخلهم عن 10 آلاف جنيه  للأعزب، و14 ألف للمتزوج.
• كما يجب أن يكون الشخص المتقدم للمبادرة حاصل على الجنسية المصرية.
• يمكن للأسرة الواحدة الاستفادة من وحدة سكنية واحدة فقط.
• تشترط مبادرة التمويل العقاري أن يكون المستفيد حاملا للجنسية المصرية.
• يجب أن يكون العميل المتقدم لطلب التمويل قد تجاوز سن الـ 21 عاماً، كما لا يجب أن يزيد عن 50 عاماً حتى نهاية آخر قسط.
• كما يجب أن لا يزيد سعر الوحدة السكنية لمحدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
• كذلك يتم دفع 10% بصورة مقدمة دفعة واحدة، وتصل سنوات السداد 30 عامًا.
• كما يجب أن لا يكون الشخص المتقدم للحصول على المبادرة قد استفاد من أي مبادرة سابقة.
• كذلك أحد أفراد أسرته، مثل (الزوج/ الزوجة/ الأولاد القصر)، وكذلك أن لا يكون قد حصل على أي دعم من المشاريع القومية للإسكان من قبل.

شروط الوحدة السكنية المباعة

• أن يكون التقديم للوحدة من أجل السكن فيها وليس لأي غرضًا آخر.
• لا يتم تمويل أي وحدات ليست لغرض السكن مثل الوحدات ” التجارية / الإدارية / المصيفية / السياحية”.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية كاملة المرافق.
• كما يجب أن تكون جاهزة للسكن بحيث يتم تشطيبها بشكل كامل.
• يجب أن لا يتجاوز ثمن الوحدة 1.1 مليون جنيه غير شامل وديعة الصيانة.
• كما يجب أن يكون الحد الأدنى المطلوب سداده 15 % من المبلغ الإجمالي ثمن الوحدة.
• أما إذا كانت الوحدة السكنية سعرها يزيد 1.1 مليون جنيه إلى 1.4 مليون جنيه.
• حيث يكون هنا الحد الأدنى الذي يتم دفعه كمقدم ۲۰ % من المبلغ الإجمالي ثمن الوحدة السكنية.

يمكنك التعرف على: حساب بنك العربي الوطني 2022.

شروط أخرى يجب توافرها لإتمام مبادرة التمويل العقاري

قامت البنوك والشركات المشاركة في المبادرة بوضع حد أقصى للمنحة للاشخاص متوسطي الدخل،  ولكن يشترط أن لا يتم تجاوز التقييم العقارى الموضوع للوحدة السكنية، وهو كتالي:

اولاً: ما يتعلق بالوحدة السكنية وقيمتها

يجب أن تبلغ قيمة المبلغ الموضوع لتمويل الوحدات السكنية من قبل البنوك والشركات للأشخاص متوسطي الدخل 1.1 مليون جنيه كحد أقصى.

حيث يقوم البنك فيه بمشاركة العميل بنسبة 85% من القيمة الإجمالية لثمن الوحدة، على أن لا يتجاوز قيمة القسط الشهري الـ40% من الدخل الخاص بالعميل مالك الوحدة شهرياً.

وإذا كانت قيمة الوحدة السكنية تتجاوز المبلغ السابق ذكره، فيما لا يزيد عن لـ 1.4 مليون جنيه.

كما تقوم الجهة الممولة بدفع نسبة 80% من القيمة المالية للوحدة السكنية.

أيضاً بشرط أن لا يزيد القسط الشهري الداخل للجهة الممولة عن 40% من الدخل الصافي للعميل.

كما تُمكنك الجهة الممولة أيضًا من تمويل وديعة الصيانة للوحدة السكنية ب ۱۰% كحد أقصى من القيمة الإجمالية للوظيفة، يضاف لها 1% تعود إلى المصروفات الإدارية.

كما يتم إضافة هذه الأقساط على مدة القرض أيضًا وبنفس العائد المشروط في الوحدات السكنية أي 3%.

حيث يشترط أن لا يتم تجاوز قسط التمويل أي المبلغ الإجمالي للوحدة السكنية (باقي ثمن الوحدة + وديعة الصيانة +مصاريف إدارية) 40% من الدخل الصافي الظاهر للعميل شهرياً.

كذلك يجب أن يتم تقييم سعر الوحدات السكنية التي يرغب العميل في تقديم طلب لتمويلها من قبل المقيمين العقاريين التابعين للهيئة أو البنك الممول للعملية، ولا يعتد بالسعر المطروح من قبل البائع.

إلا في حالة الوحدات السكنية المعروضة من قبل وزارة الإسكان وهيئة المجتمعات العمرانية، فهنا يعتد بما تم التصريح عنه من سعر للعميل.

ثانياً ما يتعلق بالعميل المتقدم لامتلاك الوحدة

• يجب أن يكون العميل في سن العمل طوال فترة سداد الأقساط إلى نهاية مدة السداد.
• كذلك إذا كنت من أصحاب المعاشات، فيمكنك الاستفادة من هذه الفرصة فيتم تمويلها من قبل أحد الجهات المختصة، ولكن بشرط أن يتم سداد 40 % من ثمن الوحدة كحد أدنى من إجمالي سعر الوحدة، ولكن بشرط أن لا يكون العميل قد أتم عمر ال ٧٥ عند انتهائه من سداد القسط. .
• أما إذا رغب العميل في بيع الوحدة السكنية التي تم تمويلها.
• أيضاً هنا يجب عليه أن يقوم بدفع قيمة الوحدة السكنية يشكل معجل وكامل.
• كذلك العائد المشروط من بداية السداد وحتى نهاية العقد أي في تاريخ السداد المعجل.

ما هي الضمانات المطلوبة من العميل في مبادرة التمويل العقاري

يأتي الضمان من جهتين:

• إما عن طريق الرهن العقاري من الدرجة الأولى.
• كما أن يتنازل العميل عن تخصيص الوحدة السكنية باسمه بصورة مؤقتة.
• أيضاً ذلك في خلال الفترة الزمنية الموضوعة لسداد.
• كذلك موافق لما جاء لقرار وزير الإسكان رقم 146 لسنة ۲۰۲۱.

المستندات المطلوبة للوحدة السكنية

• صورة رسمية غير ضوئية مختومة بختم الشعار الجمهوري من العقد ” سند الملكية” للوحدة السكنية المطلوبة
• صورة رسمية تم ختمها بختم الشعار، من هيئة الترخيص للمباني الجديدة وما يلحقها من تبعات.
• كذلك كشف رسمي أصلي حديث التخرج بحيث لا يمر أكثر من شهر على تخريجه.
• حيث يتم من قبل هيئة الضرائب العقارية للوحدة السكنية.
• كذلك ملحق بها شهادة تؤكد خلو الوحدة السكنية من الضرائب العقارية المتراكمة عليها.
• شهادة التصرفات العقارية “الأصل وليس صورة” من   العقد سند الملكية.
• حتى تاريخ انتهائه من المتعاقدين وضد المالكين القدامى.
• شهادة من الحي تبين خلو الوحدة السكنية من المخالفات العقارية.

المستندات المطلوبة من العميل

• صورة بطاقة الرقم القومي للمتقدم وزوجته إذا كان متزوج.
• قسيمة الزواج مع شهادة ميلاد الأبناء إن وجد.
• مستند يفيد إثبات قيمة الدخل الشهري، صافي المبلغ.
• كذلك تقديم إيصال السداد بشكل مقدم والذي يوضح استيفاء رسوم التسجيل.
• إذا كان المتقدم متزوج فيجب تقديم مفردات مرتب للزوجة إذا كانت تعمل، أما إذا كانت غير عادلة فيجب تقديم ما يثبت ذلك.
• كما يتم تقديم إيصال الكهرباء أو المياه أو الغاز بشرط أن يكون حديث للسكن الخالي للعميل.